Для большинства россиян ипотека – это наиболее доступный способ оперативного решения вопроса с покупкой жилья. Поэтому вполне очевидно, что она нередко занимается лидирующие позиции в рейтингах наиболее популярных и распространенных банковских продуктов. В этой статье мы поговорим об основных видах ипотечного кредитования, которые на сегодняшний день существуют в России.
Виды ипотеки по типу оформляемого залога
Не все люди знают, что в качестве залога при ипотечном кредитовании может выступать не только покупаемый объект недвижимости, но и та недвижимость, которая уже есть у заемщика. Главным плюсом такого займа является то, что банк не может проконтролировать, на что кредитуемый тратит свои доходы.
Кредит, оформляемый под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, предоставляет полную свободу выбора. При желании заемщик может потратить предоставленные ему заемные средства не только на покупку квартиры, но и на другие потребности – например, на оплату образования, запуск бизнеса, выполнение ремонтных работ и так далее. В любом случае кредит будет иметь статус «ипотечного», так как он был оформлен под залог объекта недвижимости.
Разновидности ипотечного кредита по объекту приобретаемой недвижимости
Всю недвижимость, которую можно купить в ипотеку, можно разделить на две категории – жилая и коммерческая. Первую, как правило, покупают физические лица, а вторую – юридические (в том числе, индивидуальные предприниматели).
Жилищная ипотека является наиболее распространенным на рынке вариантом. Банки предлагают своим клиентам целый перечень возможных ипотечных программ. У заемщиков есть возможность покупки частного дома, квартиры в новостройке, а также вторичного жилья.
Кроме всего прочего, в некоторых банках доступна услуга ипотечного кредитования на обеспечение строительства дома.
Клиент банка делает свой выбор на основании личных предпочтений. Однако важно учитывать, что, в зависимости от типа ипотеки, условия могут существенно отличаться. Наиболее выгодным, актуальным и оптимальным вариантом является покупка жилья в новых домах. В таком случае можно рассчитывать на государственную поддержку – специальные программы кредитования со сниженными процентными ставками (льготная ипотека).
Классификатор ипотеки по способу погашения долга
Платежи по ипотечному кредитованию бывают двух видов:
- Аннуитетные. Ежемесячно клиент вносит фиксированную сумму, величина которой остается одинаковой в течение всего срока. Со временем соотношение основной и процентной частей постепенно изменяется. Так, например, с самого начала ежемесячный платеж включает в себя, по большей части, проценты, а не сумму займа.
- Дифференцированные. Основная часть долга делится на равные части и распределяется между уплачиваемыми ежемесячными платежами. Дополнительно добавляются проценты. В силу того, что в первое время общий долг выше, то проценты, соответственно, тоже высокие. К примеру, в первый год заемщик будет платить по 80 000 рублей ежемесячно, а уже под конец – в два или три раза меньше.
Как показывает практика, первый вариант является наиболее распространенным и удобным как для клиента, так и для банка.
Специфические виды ипотечного кредитования
На сегодняшний день банки предлагают отдельным категориям клиентов специальные программы, которые имеют определенные отличия по сравнению с классическими вариантами ипотеки. К примеру, некоторые финансовые организации выдают ипотечный кредит иностранным лицам, или же не требуют первоначального взноса.
Сразу стоит отметить, что ставка по таким нестандартным видам ипотеки всегда выше, по сравнению с классическими вариантами. Ведь для банка клиенты, которые не отвечают общим требованиям, представляют повышенную опасность – в частности, риск неплатежеспособности.
ФОТО КЛУБ ISO100
Astavi [16]
AlyN [18]
Версия для печати
